Lunavi Xezaro: interfaz de análisis de cartera para autónomos
Gestión algorítmica para autónomos

Lunavi Xezaro calibra su asignación de efectivo según su propio umbral de riesgo

Entre dos misiones, tus ingresos fluctúan pero tu estrategia financiera no tiene por qué seguir el mismo ritmo. La plataforma observa tus flujos, mide la volatilidad de tu actividad y ajusta la asignación continuamente, sin que tengas que monitorear los mercados todos los días.

Analizar mi perfil de riesgo Consulta la metodología
RESUMEN – VISTA DEL PORTAFOLIO T+0
Exposición al riesgomoderado
Volatilidad de los ingresos (90 días)12,4%
Clases de activos seguidas6
Última recalibraciónhace 3 horas

Ilustración de la interfaz. Los valores mostrados son orientativos y no constituyen un rendimiento garantizado.

la observacion

La volatilidad de los ingresos de los autónomos hace que el análisis manual requiera mucho tiempo

Un consultor independiente rara vez obtiene ingresos lineales. Los pagos llegan en oleadas, los cargos son fijos y la tentación de dejar el efectivo inactivo o invertirlo sin método sigue siendo fuerte. Analizar manualmente su propia exposición al riesgo requiere habilidades en modelización predictiva que pocos profesionales tienen tiempo de desarrollar paralelamente a su actividad.

  • Ingresos irregulares. Las diferencias mensuales complican cualquier planificación a medio plazo sin una herramienta dedicada.
  • Análisis que requiere mucho tiempo. Comparar escenarios de inversión manualmente lleva varias horas al mes.
  • Riesgo mal calibrado. Sin umbrales explícitos, la asignación tiende hacia demasiada o muy poca prudencia.
  • Fiscalidad disociada. Las decisiones sobre el flujo de caja a menudo se toman sin ningún vínculo con el impacto fiscal real.

Tiempo dedicado al análisis financiero: modelo comparativo ilustrativo

Análisis manual mensual~6 a.m.
Seguimiento a través de Lunavi Xezaro~40 minutos

Comparación ilustrativa basada en el uso típico. El tiempo real depende del volumen de datos y de los umbrales configurados por el usuario.

Operación

Tres pasos separan la ingesta de sus datos del ajuste de su asignación

01 — INGESTIÓN

Conexión y lectura de transmisiones

La plataforma se conecta a tus cuentas profesionales declaradas y lee el historial de tus entradas y salidas. En esta etapa no se toma ninguna decisión: sólo es cuestión de establecer una base de datos limpia y actualizada.

02 — MODELADO

Evaluación de riesgos de IA

Un modelo de modelado predictivo estima la volatilidad de sus ingresos y compara este resultado con los umbrales de riesgo que estableció manualmente durante la configuración inicial.

03 — OPTIMIZACIÓN

Ajuste automatizado y sistémico.

La asignación se recalcula según la frecuencia que usted elija. Cualquier modificación queda limitada por sus umbrales: el sistema nunca excede los límites que usted ha establecido.

Nota técnica

El motor de optimización del rendimiento combina series temporales de flujo de caja con indicadores del mercado externo. Los umbrales de riesgo definidos por el usuario actúan como restricciones estrictas en el modelo: nunca se relajan automáticamente, incluso cuando el modelo detecta una oportunidad de obtener mayores rendimientos.

Habilidades

Cuatro módulos cubren previsión, cobertura, diversificación e impuestos.

Pronóstico

Análisis predictivo en tiempo real

El modelo actualiza sus proyecciones con cada nuevo dato de flujo de efectivo entrante, lo que le permite anticipar períodos de estrés antes de que afecten su asignación.

Portada

Cobertura de riesgo dinámica

Cuando la volatilidad medida supera el umbral configurado, el sistema reduce automáticamente la exposición de las posiciones en cuestión, dentro de los límites que haya definido.

Diversificación

Motor de diversificación de cartera

La distribución entre clases de activos se recalcula según reglas explícitas, teniendo en cuenta la correlación histórica entre sus ingresos y los instrumentos seguidos.

Fiscalidad

Modelización de eficiencia fiscal

Los arbitrajes tienen en cuenta el régimen fiscal declarado por el usuario, con el fin de limitar decisiones de flujo de caja que generarían una carga fiscal desproporcionada.

Metodología

Parámetros del modelo, seguridad y marco regulatorio aplicable en Francia.

ParámetroDescripciónValor predeterminado
Horizonte de análisisVentana deslizante utilizada para estimar la volatilidad de los ingresos90 dias
Frecuencia de recalibraciónIntervalo entre dos ajustes de asignación automática24 horas
Umbral de volatilidad inicialNivel de activación antes de la reducción de la exposiciónConfigurable
Clases de activos seguidasNúmero de categorías integradas en el motor de diversificación6
Registro de decisionesPreservar el historial de cada ajuste algorítmicoContinuar

Protocolos de seguridad

  • Cifrado de datos en tránsito y en reposo.
  • Aislamiento lógico de entornos por cuenta de usuario.
  • Registro de accesos y modificaciones de umbrales.
  • Acceso a cuentas bancarias limitado a lectura, sin posibilidad de realizar pedidos directos fuera del alcance configurado.

Marco regulatorio (Francia)

  • Diseño de modelos alineados a los lineamientos de la AMF en materia de información para usuarios de herramientas de apoyo a decisiones financieras.
  • Umbrales de riesgo definidos exclusivamente por el usuario, nunca por defecto algorítmico implícito.
  • Documentación de configuraciones accesible en cualquier momento desde la cuenta.
  • No se realiza garantía de rendimiento, de acuerdo con los requisitos aplicables a las herramientas de gestión asistida.
Sobre el modelo

Una herramienta para la toma de decisiones, no un administrador autónomo

Lunavi Xezaro no reemplaza tu juicio: estructura la información que ya tienes y aplica tus reglas de manera consistente, incluso cuando estás concentrado en una misión. Cada ajuste permanece visible, explicado y reversible desde su panel de control.

El objetivo no es maximizar la rentabilidad a toda costa, sino mantener una asignación coherente con su tolerancia al riesgo, misión tras misión.

Lunavi Xezaro — equipo técnico trabajando en modelos de riesgo
Preguntas técnicas

Autonomía de la IA, control de umbrales y privacidad de los datos

¿Puede la IA actuar sin mi permiso explícito?
No. El motor recalcula las propuestas de asignación a intervalos regulares, pero cualquier ejecución permanece limitada por los umbrales que haya configurado. Ningún umbral se cambia automáticamente sin una acción explícita de su parte.
¿Dónde se alojan mis datos de ingresos?
Los datos transaccionales se cifran en tránsito y en reposo, y se aíslan por cuenta de usuario. El acceso a las cuentas bancarias conectadas se limita a leer los flujos necesarios para calcular la volatilidad.
¿Cómo se definen mis umbrales de riesgo iniciales?
Durante la configuración, usted ingresa sus límites de tolerancia al riesgo. El sistema no propone un valor predeterminado implícito: espera una declaración explícita antes de cualquier cálculo de asignación.
¿El modelo tiene en cuenta mi régimen fiscal francés?
El módulo de eficiencia fiscal integra el régimen declarado por el usuario para evitar arbitrajes que generarían una carga fiscal desproporcionada, sin sustituir el asesoramiento fiscal personalizado.
¿Puedo detener los ajustes automáticos en cualquier momento?
Sí. La frecuencia de recalibración es configurable y se puede pausar desde el tablero, sin perder el historial de decisiones ya registradas.

Pregunta técnica no cubierta aquí: ver la documentación completa.

Empezando

Configure sus umbrales de riesgo y deje que el modelo se encargue del seguimiento diario

Comenzar consiste en conectar sus cuentas de lectura, declarar su régimen fiscal y definir sus umbrales. No se requiere migración de fondos para comenzar el análisis.

Configurar mis umbrales de riesgo Tiempo estimado de instalación: aproximadamente 15 minutos