Lunavi Xezaro — interface d'analyse de portefeuille pour indépendants

Gestion algorithmique pour indépendants

Lunavi Xezaro calibre votre allocation de trésorerie selon votre propre seuil de risque

Entre deux missions, vos revenus fluctuent mais votre stratégie financière n'a pas à suivre le même rythme. La plateforme observe vos flux, mesure la volatilité de votre activité et ajuste l'allocation en continu, sans que vous ayez à surveiller les marchés chaque jour.

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APERÇU — VUE PORTEFEUILLE T+0

Exposition au risqueModérée

Volatilité des revenus (90j)12,4 %

Classes d'actifs suivies6

Dernier recalibrageIl y a 3 h

Illustration de l'interface. Les valeurs affichées sont indicatives et ne constituent pas une performance garantie.

Le constat

La volatilité des revenus freelance rend l'analyse manuelle coûteuse en temps

Un consultant indépendant encaisse rarement un revenu linéaire. Les paiements arrivent par vagues, les charges sont fixes, et la tentation de laisser la trésorerie dormir ou de la placer sans méthode reste forte. Analyser sa propre exposition au risque à la main demande des compétences en modélisation prédictive que peu de professionnels ont le temps de développer en parallèle de leur activité.

Revenus irréguliers. Les écarts mensuels compliquent toute planification de moyen terme sans outil dédié.
Analyse chronophage. Comparer des scénarios de placement manuellement prend plusieurs heures par mois.
Risque mal calibré. Sans seuils explicites, l'allocation dérive vers trop ou trop peu de prudence.
Fiscalité dissociée. Les décisions de trésorerie sont souvent prises sans lien avec l'impact fiscal réel.

Temps consacré à l'analyse financière — modèle comparatif illustratif

Analyse manuelle mensuelle~6 h

Suivi via Lunavi Xezaro~40 min

Comparaison illustrative fondée sur un usage type. Le temps réel dépend du volume de données et des seuils configurés par l'utilisateur.

Fonctionnement

Trois étapes séparent l'ingestion de vos données de l'ajustement de votre allocation

01 — INGESTION

Connexion et lecture des flux

La plateforme se connecte à vos comptes professionnels déclarés et lit l'historique de vos entrées et sorties. Aucune décision n'est prise à ce stade : il s'agit uniquement de constituer une base de données propre et datée.

02 — MODÉLISATION

Évaluation du risque par l'IA

Un modèle de modélisation prédictive estime la volatilité de vos revenus et croise ce résultat avec les seuils de risque que vous avez définis manuellement lors de la configuration initiale.

03 — OPTIMISATION

Ajustement automatisé et systémique

L'allocation est recalculée selon une fréquence que vous choisissez. Toute modification reste bornée par vos seuils : le système n'outrepasse jamais les limites que vous avez fixées.

Note technique

Le moteur d'optimisation de rendement combine des séries temporelles de trésorerie avec des indicateurs de marché externes. Les seuils de risque définis par l'utilisateur agissent comme des contraintes dures dans le modèle : ils ne sont jamais assouplis automatiquement, y compris lorsque le modèle détecte une opportunité de rendement supérieur.

Capacités

Quatre modules couvrent la prévision, la couverture, la diversification et la fiscalité

Prévision

Analyse prédictive en temps réel

Le modèle actualise ses projections à chaque nouvelle donnée de trésorerie entrante, permettant d'anticiper les périodes de tension avant qu'elles n'affectent votre allocation.

Couverture

Couverture dynamique du risque

Lorsque la volatilité mesurée dépasse le seuil configuré, le système réduit automatiquement l'exposition sur les positions concernées, dans les limites que vous avez définies.

Diversification

Moteur de diversification de portefeuille

La répartition entre classes d'actifs est recalculée selon des règles explicites, en tenant compte de la corrélation historique entre vos revenus et les instruments suivis.

Fiscalité

Modélisation de l'efficience fiscale

Les arbitrages tiennent compte du régime fiscal déclaré par l'utilisateur, afin de limiter les décisions de trésorerie qui généreraient une charge fiscale disproportionnée.

Méthodologie

Paramètres du modèle, sécurité et cadre réglementaire applicable en France

Paramètre	Description	Valeur par défaut
Horizon d'analyse	Fenêtre glissante utilisée pour estimer la volatilité des revenus	90 jours
Fréquence de recalibrage	Intervalle entre deux ajustements automatiques de l'allocation	24 h
Seuil de volatilité initial	Niveau déclencheur avant réduction d'exposition	Configurable
Classes d'actifs suivies	Nombre de catégories intégrées au moteur de diversification	6
Journalisation des décisions	Conservation de l'historique de chaque ajustement algorithmique	Continue

Protocoles de sécurité

Chiffrement des données en transit et au repos.
Isolation logique des environnements par compte utilisateur.
Journalisation des accès et des modifications de seuils.
Accès aux comptes bancaires limité en lecture, sans capacité d'ordre direct hors périmètre configuré.

Cadre réglementaire (France)

Conception des modèles alignée sur les lignes directrices de l'AMF relatives à l'information des utilisateurs d'outils d'aide à la décision financière.
Seuils de risque définis exclusivement par l'utilisateur, jamais par défaut algorithmique implicite.
Documentation des paramètres accessible à tout moment depuis le compte.
Aucune garantie de rendement n'est formulée, conformément aux exigences applicables aux outils de gestion assistée.

À propos du modèle

Un outil d'aide à la décision, pas un gestionnaire autonome

Lunavi Xezaro ne remplace pas votre jugement : elle structure l'information dont vous disposez déjà et applique vos règles de façon constante, y compris lorsque vous êtes concentré sur une mission. Chaque ajustement reste consultable, expliqué et réversible depuis votre tableau de bord.

L'objectif n'est pas de maximiser un rendement à tout prix, mais de maintenir une allocation cohérente avec votre tolérance au risque, mission après mission.

Lunavi Xezaro — équipe technique travaillant sur les modèles de risque

Questions techniques

Autonomie de l'IA, contrôle des seuils et confidentialité des données

L'IA peut-elle agir sans mon autorisation explicite ?

Non. Le moteur recalcule des propositions d'allocation à intervalle régulier, mais toute exécution reste bornée par les seuils que vous avez configurés. Aucun seuil n'est modifié automatiquement sans action explicite de votre part.

Où sont hébergées mes données de revenus ?

Les données transactionnelles sont chiffrées en transit et au repos, et isolées par compte utilisateur. L'accès aux comptes bancaires connectés est limité à la lecture des flux nécessaires au calcul de volatilité.

Comment sont définis mes seuils de risque initiaux ?

Lors de la configuration, vous renseignez vos limites de tolérance au risque. Le système ne propose pas de valeur par défaut implicite : il attend une déclaration explicite avant tout calcul d'allocation.

Le modèle tient-il compte de mon régime fiscal français ?

Le module d'efficience fiscale intègre le régime déclaré par l'utilisateur pour éviter les arbitrages qui généreraient une charge fiscale disproportionnée, sans se substituer à un conseil fiscal personnalisé.

Puis-je suspendre les ajustements automatiques à tout moment ?

Oui. La fréquence de recalibrage est configurable et peut être mise en pause depuis le tableau de bord, sans perte de l'historique des décisions déjà journalisées.

Question technique non traitée ici : consultez la documentation complète.

Mise en route

Configurez vos seuils de risque et laissez le modèle s'occuper du suivi quotidien

La mise en route consiste à connecter vos comptes en lecture, déclarer votre régime fiscal et définir vos seuils. Aucune migration de fonds n'est requise pour commencer l'analyse.

Configurer mes seuils de risque Temps de configuration estimé : environ 15 minutes