Lunavi Xezaro: interfaccia di analisi del portafoglio per liberi professionisti
Gestione algoritmica per liberi professionisti

Lunavi Xezaro calibra la tua allocazione di liquidità in base alla tua soglia di rischio

Tra due missioni, le tue entrate oscillano ma la tua strategia finanziaria non deve seguire lo stesso ritmo. La piattaforma osserva i tuoi flussi, misura la volatilità della tua attività e adegua continuamente l'allocazione, senza che tu debba monitorare i mercati ogni giorno.

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PANORAMICA — VISUALIZZAZIONE DEL PORTAFOGLIO T+0
Esposizione al rischioModerato
Volatilità del reddito (90 giorni)12,4%
Seguirono le classi di attività6
Ultima ricalibrazione3 ore fa

Illustrazione dell'interfaccia. I valori visualizzati sono indicativi e non costituiscono prestazione garantita.

L'osservazione

La volatilità del reddito freelance rende l’analisi manuale dispendiosa in termini di tempo

Un consulente indipendente raramente guadagna un reddito lineare. I pagamenti arrivano a ondate, le tariffe sono fisse e la tentazione di lasciare il denaro in sospeso o di investirlo senza metodo rimane forte. Analizzare manualmente la propria esposizione al rischio richiede competenze nella modellazione predittiva che pochi professionisti hanno il tempo di sviluppare parallelamente alla propria attività.

  • Reddito irregolare. Le differenze mensili complicano qualsiasi pianificazione a medio termine senza uno strumento dedicato.
  • Analisi che richiede tempo. Il confronto manuale degli scenari di investimento richiede diverse ore al mese.
  • Rischio poco calibrato. Senza soglie esplicite, l’allocazione tende verso troppa o troppo poca prudenza.
  • Fiscalità dissociata. Le decisioni sui flussi di cassa vengono spesso prese senza alcun collegamento con l’effettivo impatto fiscale.

Tempo dedicato all'analisi finanziaria: modello comparativo illustrativo

Analisi manuale mensile~6:00
Monitoraggio tramite Lunavi Xezaro~40 minuti

Confronto illustrativo basato sull'utilizzo tipico. Il tempo effettivo dipende dal volume di dati e dalle soglie configurate dall'utente.

Operazione

Tre passaggi separano l'acquisizione dei dati dalla modifica dell'allocazione

01 — INGESTIONE

Connessione e lettura dei flussi

La piattaforma si collega ai tuoi conti professionali dichiarati e legge lo storico delle tue entrate e uscite. In questa fase non viene presa alcuna decisione: si tratta solo di creare un database pulito e datato.

02 — MODELLAZIONE

Valutazione del rischio IA

Un modello di modellazione predittiva stima la volatilità delle entrate e confronta questo risultato con le soglie di rischio impostate manualmente durante la configurazione iniziale.

03 — OTTIMIZZAZIONE

Adeguamento automatizzato e sistemico

L'assegnazione viene ricalcolata in base alla frequenza scelta. Qualsiasi modifica rimane limitata dalle tue soglie: il sistema non supera mai i limiti che hai impostato.

Nota tecnica

Il motore di ottimizzazione del rendimento combina le serie temporali del flusso di cassa con gli indicatori del mercato esterno. Le soglie di rischio definite dall’utente agiscono come vincoli rigidi nel modello: non vengono mai allentate automaticamente, anche quando il modello rileva un’opportunità per rendimenti più elevati.

Abilità

Quattro moduli riguardano la previsione, la copertura, la diversificazione e la tassazione

Previsione

Analisi predittiva in tempo reale

Il modello aggiorna le sue proiezioni con ogni nuovo dato sul flusso di cassa in entrata, consentendoti di anticipare i periodi di stress prima che incidano sulla tua allocazione.

Copertina

Copertura dinamica del rischio

Quando la volatilità misurata supera la soglia configurata, il sistema riduce automaticamente l'esposizione sulle posizioni interessate, entro i limiti da te definiti.

Diversificazione

Motore di diversificazione del portafoglio

La distribuzione tra le classi di attività viene ricalcolata secondo regole esplicite, tenendo conto della correlazione storica tra il vostro reddito e gli strumenti monitorati.

Tassazione

Modelli di efficienza fiscale

Gli arbitrati tengono conto del regime fiscale dichiarato dall'utente, al fine di limitare le decisioni sui flussi di cassa che genererebbero un carico fiscale sproporzionato.

Metodologia

Parametri del modello, sicurezza e quadro normativo applicabili in Francia

ParametroDescrizioneValore predefinito
Orizzonte di analisiFinestra scorrevole utilizzata per stimare la volatilità del reddito90 giorni
Frequenza di ricalibrazioneIntervallo tra due aggiustamenti automatici dell'allocazione24 ore
Soglia di volatilità inizialeLivello di trigger prima della riduzione dell'esposizioneConfigurabile
Seguirono le classi di attivitàNumero di categorie integrate nel motore di diversificazione6
Registrazione delle decisioniPreservare la cronologia di ogni aggiustamento algoritmicoContinua

Protocolli di sicurezza

  • Crittografia dei dati in transito e a riposo.
  • Isolamento logico degli ambienti per account utente.
  • Registrazione degli accessi e delle modifiche delle soglie.
  • Accesso ai conti bancari limitato alla lettura, senza possibilità di ordine diretto al di fuori dell'ambito configurato.

Quadro normativo (Francia)

  • Progettazione di modelli allineati alle linee guida AMF relative all'informativa per gli utenti degli strumenti di supporto alle decisioni finanziarie.
  • Soglie di rischio definite esclusivamente dall'utente, mai per default algoritmico implicito.
  • Documentazione delle impostazioni accessibile in qualsiasi momento dall'account.
  • Non viene fornita alcuna garanzia di prestazione, in conformità con i requisiti applicabili agli strumenti di gestione assistita.
Informazioni sul modello

Uno strumento decisionale, non un manager autonomo

Lunavi Xezaro non sostituisce il tuo giudizio: struttura le informazioni che già possiedi e applica le tue regole in modo coerente, anche quando sei concentrato su una missione. Ogni regolazione rimane visibile, spiegata e reversibile dalla tua dashboard.

L’obiettivo non è massimizzare i rendimenti a tutti i costi, ma mantenere un’allocazione coerente con la propria tolleranza al rischio, missione dopo missione.

Lunavi Xezaro: team tecnico che lavora sui modelli di rischio
Domande tecniche

Autonomia dell'intelligenza artificiale, controllo delle soglie e riservatezza dei dati

L’IA può agire senza il mio esplicito consenso?
No. Il motore ricalcola le proposte di allocazione a intervalli regolari, ma l'eventuale esecuzione rimane limitata dalle soglie configurate. Nessuna soglia viene modificata automaticamente senza un'azione esplicita da parte tua.
Dove sono ospitati i miei dati sulle entrate?
I dati transazionali vengono crittografati in transito e inattivi e isolati in base all'account utente. L'accesso ai conti bancari collegati è limitato alla lettura dei flussi necessari al calcolo della volatilità.
Come vengono definite le mie soglie di rischio iniziali?
Durante la configurazione inserisci i limiti di tolleranza al rischio. Il sistema non propone un valore di default implicito: attende una dichiarazione esplicita prima di qualsiasi calcolo di allocazione.
Il modello tiene conto del mio regime fiscale francese?
Il modulo di efficienza fiscale integra il regime dichiarato dall'utente per evitare arbitrati che genererebbero un carico fiscale sproporzionato, senza sostituirsi alla consulenza fiscale personalizzata.
Posso interrompere le regolazioni automatiche in qualsiasi momento?
SÌ. La frequenza di ricalibrazione è configurabile e può essere messa in pausa dalla dashboard, senza perdere lo storico delle decisioni già registrate.

Domanda tecnica non trattata qui: consultare la documentazione completa.

Iniziare

Configura le tue soglie di rischio e lascia che il modello si occupi del monitoraggio quotidiano

Per iniziare consiste nel collegare i tuoi account di lettura, dichiarare il tuo regime fiscale e definire le tue soglie. Per iniziare l'analisi non è necessaria alcuna migrazione dei fondi.

Configura le mie soglie di rischio Tempo di installazione stimato: circa 15 minuti